Понты по подписке? Не сливать данные по подписке! В американских сторах сейчас хайпит приложение Wheelz - что-то вроде Strava, но не для бегунов, а для водил. Юзер ставит аппку, подключает к ней CarPlay, и дальше она сама пишет каждую поездку: маршрут, среднюю скорость, топ-скорость, разгон 0-60, перегрузки и всё такое. А потом показывает рейтинг - где вы среди других мамкиных гонщиков. По идее это классический социальный трекер: катаетесь, сравниваете стату с друзьями, все дела. Сам трекинг по классике бесплатный, а за пейволом ($5/мес или $40/год) - красивые карточки с результатами, которые можно постить в соцсетях. И ещё некая "углублённая статистика поездок", но кому это интересно вообще. То есть, платят тут не за данные или работу с ними, а за право ими выпендриться. Это ровно тот же трюк, который Strava провернула в 2020-м, спрятав сегментные лидерборды за подписку: бегать можно бесплатно, а вот узнать, что бегаете быстрее соседа - уже за денежки. Кейс Strava я разбирал тут. Но есть НЮАНСИК. Strava продаёт реальное "хорошее" достижение: пробежал десятку - красаучик молодец. А чем может хвастаться водитель? Ну, скоростью и разгоном. То есть, как бэ... приложуха монетизируется через задокументированные нарушения ПДД. И вот тут сидит главный прикол. В ответах на отзывы разработчик пишет буквально следующее: "Мы не продаём ваши данные - поэтому у нас и есть платный Pro, в отличие от бесплатных аппок, которые ваши данные сливают всем подряд". И это не просто маркетинговый булшит. В 2024 NYT раскопала, что General Motors через OnStar (это их сервис телематики в Шевроле, Кадиллаках и GMC) собирала с машин данные вождения, включая резкие торможения, разгоны, скорость за 130 км/ч, ночные поездки и т.д. - и продавала их LexisNexis и Verisk. Это дата-брокеры, что-то вроде бюро кредитных историй, только не про историю платежей, а про риски вообще - они пакуют такое в досье и перепродают страховым. Одной владелице Camaro после 603 записей о её поездках подняли страховку на 80%. Там в итоге был громкий суд, GM впаяли огромный штраф и запретили так делать. Но вообще, для любой телематики это вполне обычная бизнес-модель. Водитель = товар, а не клиент, ну классика. Получается, Wheelz берёт $40 в год даже не за модные драйв-карточки для шаринга, а чтобы ваши данные увидели кореша в сторисах, а не страховая или полиция. Ящитаю, каждый сервис должен продавать фичу: "Оформите платную подписку, чтобы мы не продавали ваши данные. И больше ничего 👍" P.S. Гонять на машине и превышать скорость автор не рекомендует. И вообще, автор всё плохое не рекомендует, а всё хорошее рекомендует. Дизраптор

у меня аллергия на страховые. чтобы вы понимали, у меня страховка на дом от всевозможных ущербов и бедствий, страховка на тачку, страховка здоровья, страховка работоспособности, расширенная спортивная. там что-то регулярно индексируют, пересчитывают, меняют и присылают апдейты о повышении цены) есть ощущение болота, в которое даже смотреть не хочется. там что-то варят мутное, мелкий шрифт, вся эта фигня. но лезть туда ради микро-оптимизации на десятки или сотни евро лень, не хочется тратить на это время и внимание. а осадочек остается. в очередной раз прилетает письмо с уведомлением. и я в сердцах натравливаю на свою почту кодекс: «так, чувак, иди посмотри все, что я платил за страховки за последний год, и проанализируй, есть ли очевидные возможности значимой оптимизации. не дергай меня по каждому вопросу. поставь ежедневную задачу и вернись только с готовым результатом». и забыл про это. через три дня на сотовый звонит мой страховой брокер и слегка дрожащим голосом говорит: «дмитрий, вы простите, пожалуйста, но мы вам уже одну скидку применили, вторую применили, дали личную скидку брокера, и цена у вас теперь меньше, чем была несколько лет назад. несмотря на все индексации». я сначала не очень понимаю. лезу в почту, читаю переписку кодекса, и мне становится стыдно. я сам бы никогда так не прессовал) какой-то информационный терроризм) кодекс запросил страховки у пяти-семи агентов и погнал переписываться, супер жестко торгуясь от моего имени о лучших условиях. про задачу я забыл, а он за это время наковырял мне четыреста евро в год. фоновым процессом, в котором я никак не участвовал. месяц назад писал: платить будут не за софт, за результат. вот он, результат. звонит и извиняется. p.s. готовая бизнес идея)

Нерегулярная (к счастью) рубрика "фичизм а ля рюсс" Вот этот канал про недвижку пишет, что группа ПИК в своём УК-шном приложении теперь предлагает "защиту от дронов по подписке". Официального подтверждения я пока не нашёл, может и фейк, но вообще звучит логично. Если риск есть, то и страховку для его перекрытия вполне можно продавать, почему бы нет. И да, конечно, это страховка, а не защита. ПВО по подписке на балконе никто ставить не будет 😈 Другие игроки тоже добавили дроны в свои страховые продукт - например, Сберстрахование и Росгосстрах включают. Но у них он включён в базовую ипотечную страховку по умолчанию, и выходит сильно дешевле (около 600-700 руб. в год). А ПИК решили сделать рекуррент, и у них (если верить скрину) 439 руб. в месяц. Нуууу... оукей, каждый хаслит как умеет, что тут сказать. Если тут есть юзеры ПИКовской аппки - реально такое появилось? Фичизм

Corgi - страховая с нескучным маркетингом Страхование давно существует, и в этом бизнесе вроде бы всё понятно. Маркетинг там обычно тоже довольно привычный. Я вот сходу даже не могу вспомнить какую-нибудь интересную рекламную кампанию страховой компании. Но, как обычно, даже на таком рынке находятся компании, которые пытаются выделиться за счёт маркетинга, по-другому подать привычный продукт и привлечь более молодую аудиторию. Сегодняшний стартап как раз из таких. Называется он Corgi и продаёт страховки для бизнеса, в том числе для стартапов и технологических компаний. Компания привлекла больше $431 млн, а её оценка достигла $5 млрд. Основатели Нико Лакуа и Эмили Юань раньше занимались социальным приложением Picnic и играми в Roblox через студию Basket Entertainment. Потом пришли в страхование и в 2024 году прошли Y Combinator. Сам продукт вполне понятный. Допустим, ты сделал сервис прогнозирования спроса. Из-за ошибки клиент закупил слишком много товара, потерял деньги и требует компенсацию. Corgi продаёт страховку, которая может покрыть юридические расходы и возмещение ущерба в рамках условий полиса. Для рисков вроде галлюцинаций ИИ есть отдельные расширения покрытия. Внутри страховой тоже используют ИИ. По словам компании, он помогает оценивать риски, оформлять полисы и обрабатывать страховые случаи. Идея простая: меньше ручной работы, дешевле обслуживание, быстрее оформление. На сайте обещают рассчитать предложение за несколько минут. А дальше начинается маркетинг. Corgi запустила круглосуточные кофейни, куда приходят основатели стартапов, инвесторы и разработчики. Там можно работать, знакомиться и участвовать в мероприятиях. Ещё компания запустила бесплатные автобусные маршруты по Сан-Франциско. Параллельно сотрудницы активно продвигают компанию через личные аккаунты. В соцсетях их даже прозвали Corgi girls. Пишут про работу, поездки, свою жизнь, и всё это привлекает внимание к страховой. Логику я понимаю так: собираешь вокруг себя людей, которым потенциально нужна твоя страховка, и становишься частью их повседневной жизни. Сегодня человек приехал на твоём автобусе поработать в твою кофейню, а когда понадобится страхование бизнеса, он уже знает, к кому обратиться. Причём у идеи с кофейней есть исторический предшественник. Страховой рынок Lloyd’s of London вырос из лондонской кофейни, где в XVII веке собирались торговцы и судовладельцы. Corgi сама ссылается на эту историю. Получается, у стартапа с ИИ есть бизнес-референс возрастом больше трёхсот лет. Правда, масштабировать кофейни оказалось сложнее, чем объявлять о планах. Летом Corgi собиралась открыть ещё 100 заведений, а в сентябре San Francisco Chronicle сообщила о приостановке расширения и сокращениях в соответствующей команде. Внутри компании тоже хватает интересного. Один стажёр рассказал, как спросил CEO, зачем им офисная собака за $16 тысяч. Тот объяснил покупку через ROI: инженеры раньше приходят покормить корги Труди, меньше стрессуют и лучше концентрируются после прогулок. В его арифметике это +10%, +3% и +5% к продуктивности соответственно. Пост написан с иронией, но сам бизнес-кейс на покупку корги прекрасен. Еше говорят, что 30 сотрудников набили себе татуировку с логотипом Corgi. Кандидатов приглашают на пробную работу в выходные, чтобы они сразу увидели офис в субботу и поняли, куда устраиваются. Мне нравится идея строить продажи через сообщество, особенно для продукта, о котором обычно вспоминают только по необходимости. Но со страховкой всё равно хочется понимать, насколько хорошо компания считает риски и что произойдёт, когда придёт время платить. Вы бы купили страховку у такой компании? Или для этого продукта вся эта движуха скорее снижает доверие?

На прикольную статью наткнулся сегодня, как в американских больницах вовсю используют ИИ, но в большинстве случаев не для лечения... Больницы обращаются к нейросетям, чтобы найти в текстах врачей больше диагнозов. Чем больше диагнозов, тем больше денег можно получить от страховой ☀️ Например, в США стали намного чаще фиксировать анемию после родов. После неё в некоторых случаях нужно делать переливание крови, но это необязательно. ИИ же начал назначать многим переливание крови и брать со страховой деньги, хотя никакой процедуры не проходило Страховщики же тоже используют нейросети в ответ. Они отдают ИИ счета от больниц и проверяют фактически выполненные процедуры, чтобы обжаловать часть подобных хитростей от больниц В результате пациентов в среднем не стали лучше лечить — только ожесточилась борьба между финансовым отделом больниц и страховщиками. Из-за этого медицинские расходы выросли почти на миллиард долларов ¯\_(ツ)_/¯ Вспоминаю серии из Клиники, имаджинируйте лицо Боба Келсо, который получил доступ к ИИ, который максимизирует бабосики

Здоровье как побочный эффект Болезнь – штука непредсказуемая и иногда очень разрушительная. Поэтому возникает идея страховки. В некоторых странах вся медицина базируется на ней. Страховая компания не хочет платить за дорогие лекарства, поэтому старается объяснить врачу, что он зря выписал что-то современное, лечить Билла надо подорожником. Доктору, конечно, жаль больного, но тратить свое время на ругань с бюрократией ему лень. У пациента права голоса вообще нет. В результате рецепты реально не доходят до аптеки. И в этот момент страдает фармкомпания – её новый и дорогой бестселлер не купят, а на подорожнике много не заработаешь. И поэтому возникает #стартадпня Forus – бесплатный для врача AI-агент, который ругается со страховой, показывает ей анализы и предыдущие назначения и в итоге проталкивает рецепт для одобрения. Позиционирование: “вы можете выписывать хорошие лекарства, и их подтвердят”. И, между прочим, жизни людям спасает таким странным способом: хорошие лекарства не зря считаются хорошими, кому-то помогут. Forus – уже довольно большой бизнес. Выручка в мае пересекла отметку в 50 миллионов долларов в год, а на днях стартап привлек инвестиции по оценке в 3 миллиарда. https://forus.com/ #сша #здоровье #мегараунд #ai

Авто.ру первым добавил фото страховых осмотров в Отчёты — там теперь доступны фотографии повреждений автомобиля из страховых осмотров. Собрали самое важное: — Данные от «Аудатэкс». Международная компания наполняет и формирует собственную базу уже более 20 лет. Фотографии доступны только пользователям Отчётов Авто.ру. — Полный контекст. В Отчёте фото сопровождаются датой происшествия, перечнем повреждённых элементов и данными о расчёте ремонта. — Сотни тысяч кадров. В базе уже собраны снимки повреждений по разным автомобилям. Их количество растёт с каждым днём. — Польза для покупателя. Пользователь видит не только «как было», но и «что планировали чинить» и «сколько это стоило». Это помогает быстрее принимать взвешенные решения. 😎😎😎

Рынок после закрытия - Мосбиржа: 2 135 пунктов (+0,6%); - РТС: 811,1 пункта (+1,2%); - RGBI: 113,8 пункта (+0,1%). ➡️ Индексы в реальном времени 📌 Главное к этому часу 🔶 Глава МЭА Фатих Бироль оценил масштаб перебоев с поставками нефти через Ормузский пролив как "крупнейший энергетический кризис, с которым столкнулся мир". По его словам, до начала конфликта через пролив ежедневно проходило 25 млн баррелей нефти, а сейчас – от 12 до 17 млн. 🔶 Татнефть начала строить совместно с китайскими партнерами завод метионина в Татарстане стоимостью около ₽130 млрд. Большую часть инвестиций обеспечит льготный кредит, а акции компании завершили основную сессию ростом на 1,9%. 🔶 Эн+ отчитался по МСФО за полугодие. Выручка составила $10,1 млрд (+13,1%), чистая прибыль — $905 млн (+171,8%). 🔶 CarMoney тоже представил отчет по МСФО за полугодие. Чистая прибыль составила ₽132 млн (+83%). 🔶 Объем страховых премий в январе-июне вырос до ₽2 трлн (+14,4%), сообщается в обзоре ЦБ. По данным регулятора, рынок страхования вырос благодаря накопительному страхованию жизни (НСЖ). ➡️ Как дела у РенСтраха? 🔶 Брокеры готовы к запуску быстрых переводов ценных бумаг с 1 сентября, пишет РБК. ВТБ уже полностью протестировал систему, у БКС тестирование завершается, Финам начнет его на следующей неделе. Депозитарии должны проводить операции за пять минут, а через год — за две. 🔶 ЦБ установил официальный курс доллара на 22 августа на уровне ₽82,9 (-₽0,4). Евро подорожал до ₽96,9, юань упал до ₽12,3. ❗️ На этой неделе мы: • разобрали отчеты ВИ.ру, Циана, Русала, Европлана, БСПБ, Акрона и РенСтраха; • рассказали, почему вы выдумали фондовый рынок; • вспомнили дефолт 1998 года; • объяснили, что такое структурные облигации; • обсудили экспансию Ленты в Сибирь. 📍 Подписаться на канал | Мы в MAX

💰 РенСтрах: убыток при росте премий Страховая компания из топ-10 отчиталась за полугодие Ренессанс Страхование (RENI) ➡️ Инфо и показатели Результаты: • чистый убыток: ₽1,4 млрд (против прибыли в ₽5 млрд в 1п25г) • суммарные страховые премии: ₽100 млрд (+8,3%) • инвестпортфель: ₽308 млрд (+7,4%) Структура портфеля: • 40% корпоративные облигации • 26% государственные и муниципальные облигации • 25% депозиты и денежные средства • 2% акции • 7% прочее. Компания так же приняла решение процесс погашения акций. В 4 квартале 2026 года РенСтрах запустит юридические процедуры первого этапа погашения, который, за счет комбинации выкупленных в разное время казначейских акций, может охватить до половины всего целевого объёма погашения в 10% от уставного капитала компании. Бумаги РенСтраха (RENI) растут на 1,2%.

🚀Мнение аналитиков МР Здесь тоже результаты слабые, однако ожидаемые. Убыток вызван отрицательной переоценкой портфеля ценных бумаг на фоне падения стоимости длинных ОФЗ во 2 квартале. Вложения в ОФЗ формируют около четверти портфеля ценных бумаг компании. При этом РенСтрах демонстрирует финансовую устойчивость и позитивную динамику роста страховых премий. Во 2 полугодии ожидаем улучшение показателей. Согласно заявлениям менеджмента, уже в июле компания закрыла негативный эффект переоценки и получила прибыль. Мы нейтрально смотрим на акции РенСтраха. Несмотря на уверенные результаты роста страховых премий и ожиданий улучшения показателей во 2 полугодии, динамика прибыли будет, в том числе, зависеть от рыночной конъюнктуры.

📍 Подписаться на канал | Мы в MAX

Я много писал о жизни во Флориде и по-прежнему считаю Бока-Ратон одним из лучших мест для жизни. Но у неё есть своя цена, и называется она сезоном ураганов. Когда живёшь здесь несколько лет, начинаешь принимать решения совсем иначе. 1. При покупке дома первым делом смотришь, есть ли генератор. 2. При выборе машины невольно прикидываешь, увезёт ли она всю семью, собак, вещи и запас топлива, если придётся срочно эвакуироваться. Кстати, огромное количество больших внедорожников тут вовсе не от американской любви к здоровым машинам. Во время эвакуации в такую можно загрузить детей, животных, документы и чемоданы и уехать за сотни километров. Проблема в том, что из Южной Флориды на север ведёт всего несколько скоростных коридоров - I-95, Florida's Turnpike и I-75, причём последняя сначала уходит на запад через Alligator Alley к Нейплсу и только потом поворачивает наверх. Когда объявляют эвакуацию, миллионы людей одновременно пытаются покинуть штат, и дорога, которая обычно занимает несколько часов, легко растягивается на восемнадцать-двадцать. Билеты на коммерческие рейсы при этом исчезают за считанные часы или начинают стоить тысячи долларов. На этом и построили новую бизнес-модель. Стартап PriorityEvac продаёт что-то среднее между страховкой и подпиской: за $1 250 в год вам заранее резервируют место на эвакуационном рейсе. Если Национальный центр по ураганам объявляет определённый уровень угрозы, вас с семьёй вывозят частным самолётом ещё до того, как встанут дороги и переполнятся аэропорты. Звучит странно ровно до того момента, пока не сравнишь стоимость такого членства с ценой большого генератора, переплатой за внедорожник или одной экстренной эвакуацией семьи. Тогда идея перестаёт выглядеть безумной. Меня в последнее время всё сильнее увлекают именно такие модели. Как хобби я вместе с Claude пишу софт для торговли опционами, и чем глубже погружаюсь, тем яснее вижу, что опцион - это тоже разновидность страхового полиса: кто-то платит за защиту от плохого сценария, а кто-то берёт этот риск на себя и получает за это премию. PriorityEvac делает ровно то же самое. Компания оценивает вероятность события, заранее резервирует ресурсы и продаёт людям спокойствие. Мне очень нравится, что для такого бизнеса не нужно производить ни самолёты, ни генераторы, ни машины - достаточно правильно посчитать риск, взять его на себя и продать клиенту защиту от неопределённости. Похоже, таких бизнесов дальше будет только больше. @maxvotek | linkedin | substack

Поездка на скорой обошлась в 12873 доллара, и жадность тут ни при чём Джагдиша Уиттена из Сан-Франциско сбила машина на пробежке. Травмы оказались лёгкими, сотрясение и сломанный палец, но по правилам его обязаны были перевезти в единственный травмоцентр города, за десять километров. Выбора у него уже не было. Через несколько месяцев пришёл счёт за эту поездку между больницами: 12873 доллара, из них 11670 составляла загадочная «базовая ставка». После апелляций и споров со страховой Уиттен всё равно доплатил из своего кармана около 2900. Короткая перевозка обошлась ему дороже всего остального лечения. Напрашивается вывод про хищных операторов, которые наживаются на беспомощных пациентах. Вот только скорая в США хронически убыточна, бригадам недоплачивают, и каждый год из отрасли кто-то уходит. Деньги Уиттена не набивают ничьи карманы. Настоящая причина уходит в одно решение, принятое в 1965 году, и она куда любопытнее.

💼 Страхование бизнеса Страхование бизнеса — это не только защита от неожиданных ситуаций, но и важный инструмент для снижения рисков. Это помогает компании компенсировать убытки, вызванные непредвиденными обстоятельствами: пожаром, кражей, срывом договора или авариями. Для некоторых сфер страхование обязательно по закону. Например, туроператоры должны покрывать убытки клиентов при банкротстве, а перевозчики — компенсировать ущерб пассажирам. Коммерческий транспорт обязательно должен оформлять ОСАГО. Выделяют несколько видов страхования, включая имущество (недвижимость, транспорт, грузы) и предпринимательские риски (недополученная прибыль, убытки от поставщиков, банкротство). Также важна защита ответственности перед третьими лицами, например, компенсация ущерба клиентам из-за ошибок сотрудников. Любая организация может предложить своим сотрудникам медицинскую страховку, защиту от несчастных случаев или накопительное страхование жизни, что повысит привлекательность компании на рынке труда. Фаундер | Бизнес и Стартапы