Компания в США и банковские счета Чат, записал видос про то, как зарегать компанию в США и открыть банковские счета. Я обещал видео про платежки и просил вопросы в комментах. Вот это оно и есть, только шире. Зачем это вообще. Без нормальной конторы и счета ты рано или поздно упрешься в стену. Меня Stripe дважды забанил без объяснений. С Creem.io я почти 3 недели не мог вывести выручку, потому что тупанул и выбрал Individual вместо Business. А доллары они выводят только на ACH-счета, это американский формат (Routing number + Account number). Короче, такие грабли лучше обойти заранее, а не когда первые бабки уже пошли и висят непонятно где. Как только пошли деньги - проверяйте оформление. Это скучно и впадлу, но потом выйдет дороже. Смотреть видео Вопросы пишите в коменты, по ним сделаю продолжение

Parafin через 4 года Стандартный шаблон новой экономики: огромная богатая технологическая платформа, через которую работают сотни тысячи малых и средних бизнесов. Маркетплейс пухнет от денег, поставщики выживают на грани рентабельности. Так работают Amazon, Uber Eats, Booking.com, десятки их. И теоретически, все они могли бы зарабатывать ещё больше, если б ещё и кредитовали своих поставщиков. Информации через платформу проходит много, оценивать заёмщика удобно. Деньги тоже проходят через неё, возврат займа можно сразу списывать, невыплат будет меньше. На бумаге маркетплейс выигрывает по эффективности у банка, он мог бы и заработать и помочь своим продавцам чуть лучшими условиями. На практике кредитный бизнес сильно отличается от обычной деятельности площадки и изнутри его сделать сложно. Посмотрите на близкий нам примера Озона, который несколько раз перезапускал свой сервис финансирования продавцов, но успешным продукт так и не стал. Американский #стартапдня Parafin предлагает маркетплейсам включить займы поставщикам одной кнопкой. Стартап дает технологию и берет на себя весь риск, с площадки только клиенты и информация о них. Ну а дальше теория начинает совпадать с практикой – всем становится хорошо и все зарабатывают больше. Сейчас стартап работает с лидером американской доставки из ресторанов DoorDash и MindBody, маркетплейсом фитнеса и подобных офлайновых услуг. В последнем раунде он привлек 60 миллионов долларов инвестиций по оценке около полумиллиарда. — Вот такой #субботнийповтор из 2022 года. 4 года Parafin планомерно рос. Сейчас с ним точно работает Walmart и, по некоторым источникам, Amazon. На днях объявлено, что компанию собирается купить Stripe, сумма сделки неизвестна. А у Озон, кажется, в итоге всё получилось самостоятельно? Мой старый пост: https://t.me/startupoftheday/2586

Все вокруг теперь программисты Короче, у Gergely Orosz в The Pragmatic Engineer вышла интересная статья про новый тренд: крупные компании начали создавать собственные аналоги Lovable для сотрудников. И нет, не для разработчиков! А для менеджеров, маркетологов, финансистов и прочих ребят, которые хотят сделать себе какой-нибудь инструмент, но писать код не умеют. Вот вам два примера. 1. Ramp и их Glass Ребята собрали собственную платформу для вайб-кодинга внутренних приложений. Причём первую версию сделали всего два инженера за несколько недель. Теперь любой сотрудник может описать, что ему нужно, подключить корпоративные источники данных и получить работающее приложение. Например, маркетолог собрал себе CRM с более чем 50 полями и фильтрами. И знаете, что самое интересное? В Ramp создание первого инструмента через Glass уже стало частью онбординга новых сотрудников! А 13 октября компания вообще вывела Glass на внешний рынок. 2. Stripe и их Harbor Здесь ещё интереснее. Один инженер за 40 дней создал внутренний инструмент для генерации интерактивных прототипов. И вот результаты с мая 2026 года: • Более 12 000 созданных прототипов. • Более 3 000 сотрудников воспользовались инструментом. • 25% сотрудников Stripe создали хотя бы один прототип. Причём используют его не только дизайнеры. Финансисты собирают интерактивные отчёты вместо презентаций, продавцы калькуляторы ROI, аналитики - дашборды. А самое интересное технически: Harbor интегрирован с другими AI-инструментами Stripe через MCP. То есть прототип можно передать coding-агенту для дальнейшей реализации. Оооокей! А зачем делать свой Lovable, когда уже есть готовые? Orosz выделяет несколько причин: 1. Данные. Корпоративную информацию не хочется отправлять в сторонние сервисы. Своя платформа позволяет контролировать доступ к ней. 2. Интеграции. Можно сразу подключить внутренние API, базы данных и другие системы компании. 3. Стандарты. Генерируемые приложения используют корпоративную дизайн-систему, а не выглядят как результат очередного хакатона. 4. Стоимость внедрения. Иногда собрать собственный инструмент оказывается сопоставимо по усилиям с выбором вендора, согласованием безопасности и последующим внедрением. 5. Компетенции. Инженеры заодно учатся строить собственную AI-инфраструктуру. А теперь моя любимая часть! Кажется, мы наблюдаем довольно интересную трансформацию роли инженерных платформ. Раньше у нас был внутренний заказчик, который приходил к разработчикам и говорил: - Ребята, сделайте мне дашборд, форму или какой-нибудь маленький инструмент! Разработчики брали это в бэклог, приоритизировали, обсуждали, оценивали… А через полгода сообщали, что в этом квартале ресурсов нет. 😁 Теперь этот же сотрудник может собрать себе нужный инструмент самостоятельно. И вот тут возникает интересный вопрос. Если создавать приложения сможет каждый, кто будет отвечать за весь этот зоопарк? Кто управляет доступами? Кто контролирует стоимость исполнения? Что делать, когда автор приложения увольняется? И кто гарантирует, что какой-нибудь вайб-кодер не откроет доступ ко всей корпоративной базе? Кажется, ответ опять - платформенные команды. Только теперь их задача не просто делать удобные инструменты для инженеров, а создавать безопасную среду, в которой приложения могут создавать вообще все сотрудники. И, на мой взгляд, это куда более интересная история, чем очередное ускорение написания кода на 30%. Потому что мы меняем не скорость разработки. Мы меняем то, кому вообще нужна команда разработчиков для создания программного обеспечения.

Видео про Гонконг Я вчера выложил видео про Гонконг для SaaS. Основная цель - попробовать решить "mission impossible" - что-то где-то зарегать, чтобы получать платежи/подписки в валюте на глобал, находясь дома у себя на родине, никуда не улетая. Добавлю здесь то, что решил не говорить в ютюбе: - есть кейсы, что счета в Гонконге тебе откроют даже с красным паспортом - выводить потом домой себе или другу деньги можно через различные сервисы для управления контрактами с фрилансерами - любые опции - буду стоить копеечку - существует опция "оформить через готовую кипрскую компанию кореша себе страйп", но есть несколько особенностей - стоить это будет 15-20% от оборота (просто принять как данность, ибо есть много затрат у такого кореша это все содержать) - под такую схему низкомаржинальные темы вообще не могут работать, только высокомаржинальные бизнес-модели_ - вывод денег куда-нибудь к вам всегда возможен (он 3% стоит) - то есть ты либо несколько тысяч долларов платишь чтобы свое юрлицо иметь зарубежом + стоимость поддержки этого всего 2-4 тысяч долларов в год), либо платишь 15-20% - корешу не факт, что выгодно долгосрочно так делать, ибо если ты достигнешь ощутимого оборота, ты сьедешь (ну тут надо схему как выкуп себя у помещика) - нужен минимальный текущий оборот, хотя бы обеспеченный текущими продажами если они есть в другой валюте или крипте - "обеление" обычно повышает доходы на 20-50% ибо платить могут и хотят теперь те, кто за твой сервис не хотел платить криптой или иной валютой Так что завариваем кофе и смотрим видос: https://youtu.be/WEVgGMWKJS4?is=fWxqcF4-1fM3q5w9

кое-что неочевидное про реактивацию пользователей🦈 В контексте новых покупок мы чаще всего думаем про маркетинг и топ воронки, и сильно реже про возврат отменивших, хотя вернуть своего обычно сильно дешевле, чем привести нового. Я сейчас активно в этом копаюсь и экспериментирую, и уже есть кое-какие выводы, которыми можно поделиться 🐵 Пожалуй главный инсайт, это что люди возвращаются, когда к ним возвращается проблема, а не когда прилетает имейл или пуш. Для нас "проблема вернулась" - это смена сезона, похолодание, поездка, важное событие и в идеале осторожно напоминать о себе надо как раз в этот момент По отчетам ревенюкэт около 20% ушедших с месячной подписки возвращаются сами в течение года, но отдельная проблема - заметить их и затрекать в аналитике, если например человек удалял приложение и скачал заново. Причем часть "реактивации" - это разрешенные проблемы списания. У нас четверть подписок, истекших из-за ошибки оплаты, оживает примерно за неделю сама, так как стор/страйп повторяют списание. В отчетах это выглядит как возврат, но заслуги винбэка тут нет, но повторные списания и грейс период очень важны. Еще важный момент - страйп не делает повторные списания по дефолту, проверьте, что у вас это включено, мы на этом пару тысяч точно потеряли 🤨 Сейчас чтобы выбрать когорту, кому слать спец офферы для активации на почту или в пуши, я смотрю на поведение тех, кто отменял и вернулся - а главное, что делал после отмены. Это помогает найти тех, кто "почти" решил вернуться и мягко их подтолкнуть через оффер или пуш. В целом все как обычно, находим "целевую" когорту, и пытаемся ее расширить за счет тех, кто "почти" совершил целевое действие и похож по поведению 😎 Также любое доп действие ожидаемо сокращает долю вернувшихся. Моей ошибкой например был длинный промокод, который надо было ввести руками на пейволе, люди открывали приложение, вводили текст неправильно и в итоге забивали, и еще стоит проверить, разрешены ли у человека пуши вообще/есть ли имейл, перед тем как добавлять в тест Кстати, мы потихоньку движемся к сезону праздников, а за ним - к Q5 (конец декабря-начало января, когда аукцион рекламы разгружен, а люди дают себе обещания на новый год) и это целая цепочка триггерных событий как для привлечения новых, так и реактивации старых пользователей ☺️ @neural_prosecco

сегодня мы выиграли еще один диспут в Stripe 😎 Давайте разберемся, чем диспуты хуже рефандов и почему их стоит избегать любой ценой (как и плохих ревью в сторе) Причем тут страйп, если у вас апстор? 👍 У большинства приложений есть две стороны оплаты - Apple для покупок в приложении и Stripe для веб-воронки (человек платит на сайте и только потом скачивает апку, подписка активируется автоматически). Легально ли это? да, легально, если вы не уводите из приложения на сторонние оплаты, а делаете это до скачивания приложения, давайте разберем оба кейса Начнем с Apple 🍏 Официально никакого порога "забаним при X% рефандов" у apple нет, все цифры про 10% и 30% в интернете это фантазии агентств, так как это лишь один из факторов. Что известно точно - для подписочных апок 2-5% рефандов это норма, education и health ближе к 5%. Выше 5% стоит идти смотреть в продукт. И хотя apple сами решают вернуть или нет, повлиять на решение можно. Когда юзер просит рефанд, apple присылает уведомление и дает 12 часов чтобы отправить свою точку зрения - сколько человек пользовался приложением, сколько потратил, были ли уже рефанды, и ваше мнение давать или нет. Руками это делать никто не будет, но через revenue cat это включается галочкой и улетает автоматически. Гарантий конечно никто не дает, но у нас после включения рефанд рейт упал на 20% 💃 Теперь Stripe - тут уже больше ручной истории 😳 Stripe не считает рефанды вообще, он считает диспуты, то есть чарджбеки через банк. И смотрит по количеству, а не по деньгам. Порог Visa на 2026 год - при 0.5% проигранных диспутов в месяц уже можно улететь в статус non-compliant. Mastercard мягче - 1.5%. Сам Stripe свои внутренние пороги не публикует, "народная" цифра из твиттера - 0.75% 🤨 Дальше про экономику диспута. С июня 2025 Stripe берет $15 за сам факт диспута и эти деньги не возвращаются даже если вы выиграли. Плюс $15 за ответ на диспут, эти вернут при победе. То есть проигранный диспут на $30 стоит $60, а выигранный всего $15. И самое главное - в рейт диспут попадает в момент подачи, исход вообще не важен. Выиграть можно деньги, но рейт диспутов уже не уменьшить 🤨 Получается, что рефанды это не то что вы такие добренькие, а просто выгоднее. Если человек почти не пользовался и не нашел ценности в приложении, мы возвращаем без вопросов через письмо в сапорт. Потому что альтернатива - он идет в банк, и дальше это стоит нам в разы дороже даже если мы правы. Это кстати можно вывернуть в пользу для себя - например если какой-то продукт серым способом списал с вас деньги, мы можете пригрозить поддержке что откроете диспут и после этого вам скорее всего их вернут 😅 Когда имеет смысл оспаривать диспут? 😬 Банк по умолчанию на стороне своего клиента. Так что идти в диспут имеет смысл только с доказательствами - логи использования, совпадение IP и девайса с покупкой, принятие terms при оплате, отсутствие писем в сапорт и главное - размер чека хотя бы в два раза больше расходов на операционку stripe, но вот если человек хотя бы раз писал нам и мы не ответили, спорить бессмысленно, и по совести и по статистике, так что регулярно поглядывайте что там на сапорте 😔 Что еще работает и стоит ноль денег 😂 Понятное описание в чеке на почту, потому что "не узнаю транзакцию" это часть диспутов. И для веб-воронки обязательно письмо сразу после оплаты с инструкцией куда идти и как скачать, потому что часть "not as described" это просто люди, которые заплатили и не поняли что делать дальше Так что диспуты и плохие отзывы всегда дороже рефандов, поэтому упираться стоит далеко не всегда 🥲 @neural_prosecco

Впечатлился вчера финтех-операцией. Отправил в страйпе платёж с криптосчёта юрлица из США на личный счёт в Бразилии. Дошел за 2 минуты с нулевой комиссией. Нюансы, которые впечатляют: 1/ Из данных получателя понадобился только CPF (бразильский ИНН). Ни номера счёта, ни SWIFT-реквизитов. 2/ Суммарный валютный спред меньше 1%. 3/ Операция объективно сложнейшая: • юрлицо -> физлицо • США -> Бразилия • крипта -> фиат • де-факто ещё и конвертация валюты (USDC это стейблкоин в долларах, а дошли реалы) Поэтому мировой финтех с 2022 года стал сильно круче российского. Даже в платежах, в чём исторически российский финтех рулил. На эту же тему посты ранее: оплатил госуслуги в Бразилии USDT по QR, Stripe открывает компаниям счета в USDC с картами

День 2. Патрик Коллисон на Startup School Второй день начался с разговора Патрика Коллисона, сооснователя и CEO Stripe, и Харжа Тага́ра. Сначала говорили о том, чему стоит учиться в эпоху AI. Коллисон сравнил знания в голове с L1-кэшем компьютера: даже если модель способна найти или вычислить ответ, уже усвоенное человеком знание доступно быстрее и позволяет совершать больше мыслительных итераций. По его словам, способность программировать, рассуждать, писать и ясно общаться по-прежнему высоко ценится. Сам он пока не использует автоматически сгенерированные ответы в почте и мессенджерах и считает человеческое письмо более точным и содержательным. Затем разговор перешёл к учёбе и основанию компаний. Коллисон дважды уходил из университета ради стартапов и возвращался обратно. Он сказал, что бросать колледж необязательно: если человеку нравится учиться, нет ничего плохого в том, чтобы закончить образование. При этом уход из университета не является необратимым решением и, по его опыту, впоследствии почти никого не интересовал. Коллисон также предостерёг студентов от идеи, что нынешний момент — последняя возможность создать компанию и избежать будущего «постоянного низшего класса». По его словам, люди регулярно воспринимают новые технологии как окончательное переустройство общества, но предпринимательские возможности в Кремниевой долине продолжают появляться десятилетиями. Stripe родился после Startup School 2009 года. После мероприятия Патрик и Джон Коллисоны пошли за суши, а по дороге решили начать работать над платежной компанией. Они предполагали, что проект займет несколько месяцев; прошло почти 17 лет. Идея Stripe казалась одновременно очевидной и неправдоподобной. Интернет-платежи были сложными и неудобными, но банки и партнеры с трудом воспринимали двух молодых основателей как серьезную финансовую компанию. По словам Коллисона, их удерживала конкретная проблема, которую пользователи действительно испытывали и хотели решить. До публичного запуска Stripe прошло почти два года. Коллисон объяснил это требованиями к безопасности, банковским партнерам, движению денег, инфраструктуре и надежности. При этом компания не строила продукт в изоляции: первый реальный пользователь появился примерно через два месяца после начала работы. Функции добавлялись вслед за его запросами — просмотр платежей, возвраты и вывод средств. Число пользователей затем увеличивалось каждый месяц до публичного запуска. Обсуждая стартапы в эпоху AI, Коллисон предположил, что прежний подход с поиском маленькой свободной ниши может стать более конкурентным. Поскольку создавать программное обеспечение стало дешевле, основателям, возможно, придется выбирать более амбициозные и менее очевидные направления. Еще один его совет — думать не только о возможном провале, но и об успехе. Перед привлечением значительного капитала основателю стоит спросить себя, хочет ли он заниматься этой компанией 10, 17 или 30 лет. В любом бизнесе будет много рутинной работы, поэтому важна привлекательность всей области и долгосрочной миссии, а не только отдельных интересных задач. Коллисон также не согласился с тем, что несколько крупных AI-лабораторий заберут всю экономическую ценность. Он привел исторический пример Google: даже организация с выдающимися специалистами, капиталом и инфраструктурой не может одновременно реализовать все возможные направления. По его ожиданиям, AI создаст не только несколько крупных победителей, но и тысячи новых компаний. В заключение Коллисон поделился наблюдениями из данных Stripe. По его словам, число новых компаний на платформе выросло почти вдвое год к году — это один из крупнейших скачков, которые они наблюдали. При этом медианный новый бизнес работает лучше, чем год назад, а компании быстрее достигают первых уровней выручки.

А вот и нашелся возможный покупатель OpenRouter, который ранее упоминался, как "более крупная технологическая компания" — по слухам, это Stripe. По данным Wall Street Journal, сделка может быть объявлена в ближайшее время, а сумма обсуждается в районе 10 миллиардов долларов, хотя переговоры ещё могут сорваться, и интерес к стартапу проявляли и другие крупные компании. Ещё в мае OpenRouter оценивался в 1,3 миллиарда долларов — обсуждаемая цена в семь с лишним раз выше оценки двухмесячной давности, что говорит либо о конкуренции нескольких покупателей, о которой упоминают источники, либо о готовности Stripe переплачивать за вход в AI-инфраструктуру. При этом Stripe параллельно вместе с Advent International пытается купить PayPal за 53 миллиарда — и получил отказ из-за низкой цены. Сам Stripe оценивается в 159 млрд и активно пытается перестроиться сразу во всех возможных направлениях. https://www.wsj.com/tech/ai/stripe-in-talks-to-buy-buzzy-ai-model-marketplace-openrouter-decc6a74?st=VZPrDL&reflink=desktopwebshare_permalink