Компания в США и банковские счета Чат, записал видос про то, как зарегать компанию в США и открыть банковские счета. Я обещал видео про платежки и просил вопросы в комментах. Вот это оно и есть, только шире. Зачем это вообще. Без нормальной конторы и счета ты рано или поздно упрешься в стену. Меня Stripe дважды забанил без объяснений. С Creem.io я почти 3 недели не мог вывести выручку, потому что тупанул и выбрал Individual вместо Business. А доллары они выводят только на ACH-счета, это американский формат (Routing number + Account number). Короче, такие грабли лучше обойти заранее, а не когда первые бабки уже пошли и висят непонятно где. Как только пошли деньги - проверяйте оформление. Это скучно и впадлу, но потом выйдет дороже. Смотреть видео Вопросы пишите в коменты, по ним сделаю продолжение

Финтех с офшорной концепцией и основной функцией "транзакции между РФ и остальным миром" лег на 2 недели из-за атак на Яндекс. Что сделали не так: - С такой концепцией сервис размещен в государственных по сути дата-центрах РФ. - В начале атак на ВБ не спрогнозировал, какие ещё компании могут подвергнуться атакам, и не построил резервный контур. Да, это не быстро, но тут см. п. 1. - Недостаточно прозрачно держали пользователей в курсе событий. Например, при продлении сроков работ не дали никакой анонс. При массовой проблеме "деньги клиентов застряли на холде на 2 недели ещё до Яндекса" и "Сроки верификации вместо 7 дней затянулись на месяцы" - не дали общий пост по этим проблемам, чтоб снизить тревожность пользователей. Ну и огребли в десятки раз больше работы для поддержки. - Поддержка легла при 160 активных клиентах. - Выстроена система работы, которая не позволит масштабироваться и при этом будет ложиться намертво при каждом крупном сбое: Много ручных модераций платежей, сложные ручные верификации пользователей. При техническом сбое это всё начинает глюковать всеми красками как новогодняя гирлянда и персонал не тянет. - Заложенная система работы подрывает репутацию финтеха. Например для верификации клиент должен привести в финтех 3 входящих транзакции денег, причем в норме - от своих клиентов. Соответственно когда верификация затягивается - клиент в истерике (и зачастую его клиенты тоже), а финтех официально удерживает его деньги и не отдает их. При этом позиция финтеха "Наши правила защищают вас же от блокировок сервиса банками и международными контрагентами", но за лето уже дважды были проблемы с контрагентами. Понятно, что такой финтех делать в такое время - сюрпризы сами себя приглашают. Но строить соломку там, где ее необходимость очевидна, и не прятать под ней грабли - всё же стоит.

сегодня мы выиграли еще один диспут в Stripe 😎 Давайте разберемся, чем диспуты хуже рефандов и почему их стоит избегать любой ценой (как и плохих ревью в сторе) Причем тут страйп, если у вас апстор? 👍 У большинства приложений есть две стороны оплаты - Apple для покупок в приложении и Stripe для веб-воронки (человек платит на сайте и только потом скачивает апку, подписка активируется автоматически). Легально ли это? да, легально, если вы не уводите из приложения на сторонние оплаты, а делаете это до скачивания приложения, давайте разберем оба кейса Начнем с Apple 🍏 Официально никакого порога "забаним при X% рефандов" у apple нет, все цифры про 10% и 30% в интернете это фантазии агентств, так как это лишь один из факторов. Что известно точно - для подписочных апок 2-5% рефандов это норма, education и health ближе к 5%. Выше 5% стоит идти смотреть в продукт. И хотя apple сами решают вернуть или нет, повлиять на решение можно. Когда юзер просит рефанд, apple присылает уведомление и дает 12 часов чтобы отправить свою точку зрения - сколько человек пользовался приложением, сколько потратил, были ли уже рефанды, и ваше мнение давать или нет. Руками это делать никто не будет, но через revenue cat это включается галочкой и улетает автоматически. Гарантий конечно никто не дает, но у нас после включения рефанд рейт упал на 20% 💃 Теперь Stripe - тут уже больше ручной истории 😳 Stripe не считает рефанды вообще, он считает диспуты, то есть чарджбеки через банк. И смотрит по количеству, а не по деньгам. Порог Visa на 2026 год - при 0.5% проигранных диспутов в месяц уже можно улететь в статус non-compliant. Mastercard мягче - 1.5%. Сам Stripe свои внутренние пороги не публикует, "народная" цифра из твиттера - 0.75% 🤨 Дальше про экономику диспута. С июня 2025 Stripe берет $15 за сам факт диспута и эти деньги не возвращаются даже если вы выиграли. Плюс $15 за ответ на диспут, эти вернут при победе. То есть проигранный диспут на $30 стоит $60, а выигранный всего $15. И самое главное - в рейт диспут попадает в момент подачи, исход вообще не важен. Выиграть можно деньги, но рейт диспутов уже не уменьшить 🤨 Получается, что рефанды это не то что вы такие добренькие, а просто выгоднее. Если человек почти не пользовался и не нашел ценности в приложении, мы возвращаем без вопросов через письмо в сапорт. Потому что альтернатива - он идет в банк, и дальше это стоит нам в разы дороже даже если мы правы. Это кстати можно вывернуть в пользу для себя - например если какой-то продукт серым способом списал с вас деньги, мы можете пригрозить поддержке что откроете диспут и после этого вам скорее всего их вернут 😅 Когда имеет смысл оспаривать диспут? 😬 Банк по умолчанию на стороне своего клиента. Так что идти в диспут имеет смысл только с доказательствами - логи использования, совпадение IP и девайса с покупкой, принятие terms при оплате, отсутствие писем в сапорт и главное - размер чека хотя бы в два раза больше расходов на операционку stripe, но вот если человек хотя бы раз писал нам и мы не ответили, спорить бессмысленно, и по совести и по статистике, так что регулярно поглядывайте что там на сапорте 😔 Что еще работает и стоит ноль денег 😂 Понятное описание в чеке на почту, потому что "не узнаю транзакцию" это часть диспутов. И для веб-воронки обязательно письмо сразу после оплаты с инструкцией куда идти и как скачать, потому что часть "not as described" это просто люди, которые заплатили и не поняли что делать дальше Так что диспуты и плохие отзывы всегда дороже рефандов, поэтому упираться стоит далеко не всегда 🥲 @neural_prosecco

Как денежные переводы стали незаметными: путь от кассы банка к платёжной ссылке C2C в СБП Скидываемся имениннику на подарок, деньги собирает кто-то один, а в компании как назло пара человек, которых видишь первый и последний раз в жизни. И вот ты диктуешь им номер телефона, потому что по СБП перевод идёт именно по нему. Вся история переводов крутится вокруг одного — отдавать о себе всё меньше, от курьера с мешком денег когда-то до одного тапа сегодня, а номер так и оставался тем, чем приходится делиться с кем попало. Теперь можно просто положить телефон в центр стола, показать QR-код, и каждый скинется, ничего про тебя не записывая и не добавляя в контакты. Посмотрим, как устроена ссылка, за которой прячется твой номер.

Впечатлился вчера финтех-операцией. Отправил в страйпе платёж с криптосчёта юрлица из США на личный счёт в Бразилии. Дошел за 2 минуты с нулевой комиссией. Нюансы, которые впечатляют: 1/ Из данных получателя понадобился только CPF (бразильский ИНН). Ни номера счёта, ни SWIFT-реквизитов. 2/ Суммарный валютный спред меньше 1%. 3/ Операция объективно сложнейшая: • юрлицо -> физлицо • США -> Бразилия • крипта -> фиат • де-факто ещё и конвертация валюты (USDC это стейблкоин в долларах, а дошли реалы) Поэтому мировой финтех с 2022 года стал сильно круче российского. Даже в платежах, в чём исторически российский финтех рулил. На эту же тему посты ранее: оплатил госуслуги в Бразилии USDT по QR, Stripe открывает компаниям счета в USDC с картами

Короче, всю прошедшую неделю я потратил на то, чтобы в моем боте @iishnicabot заработали нормально платежи и возвраты. Раньше как было: люди регистрировались на мероприятие, доходили до этапа оплаты и там видели три варианта: 1. Оплатить рублями 2. Оплатить картой в сумах 3. Оплатить наличными на входе. Первый способ это была официальная оплата через эквайринг Yookassa на мое российское ИП. Второй способ это оплата узбекской картой через эквайринг Click. Я был зарегистрирован как самозанятый. Обычно люди выбирали наличку, потому что оплата с узбекской карты выглядела подозрительно. Открывалось окошко, куда надо было вписать данные карты. Хоть это и ОФИЦИАЛЬНОЕ решение от Telegram, никогда не видел данные карт, люди стремались и мало кто так оплачивал. Я открыл компанию. У меня появился расчетный счет и все платежи надо было перевести на компанию. Для этого я снова попросил ребят из Click переподключить мне платежку. Теперь когда человек видит кнопку Click в боте ему не надо вводить данные карты. Бот перенаправляет в официальное приложение Click и там человек оплачивает, не переживая за данные своих карт. Еще подключил платежку ATMOS, они дают возможность нормально принимать платежи с Uzcard и Humo. Местные платежные системы. Проблема с оплатой наличными была в том, что люди регистрировались так и просто не приходили на завтрак. А когда человек уже оплатил билет, он точно приходил. Я планирую отключить оплату наличными на входе, чтобы поднять конверсию в оплаты в боте, чтобы все деньги шли официально на расчетный счет компании. Для этого настроил, чтобы человек, если передумал, мог в пару кликов в боте отменить свою регистрацию и вернуть деньги на карту автоматом. В принципе для этого всё готово. По пути я чертыхался много раз, потому что с платежками возникали трудности, о которых хотелось бы знать заранее, но узнавал я их в тот самый момент, когда подключал очередной способ 😁

Для узбекской ОООшки подключаю платежи. Всё таааак долго 🥲 иногда накрывает какое-то ощущение бессилия. Например, нужно открыть расчетный счет в банке. Казалось бы, говно вопрос, разбросай заявки по банкам и жди, пока позвонят. Но я оставляю заявку и по ней тупо не перезванивают 😁 Можно даже повторно оставить и по ней не перезвонят 🫠 Или подключаю эквайринг для приёма платежей. Пишу в рабочий чат, прошу выдать доступы. Сообщение читают и тупо игнорят 🫠 Проходит рабочий день, а вечером уже тебе никто не ответит. В выходные кстати, тоже. Но это нормально, в выходные никто и не должен. Или вот. Подключаю другую платёжку. Подписываем договор. Надо прогнать тестовые платежи. У них там защита стоит, что запросы можно слать только через определенный IP-адрес. Отправляешь список своих IP-адресов, говорят "да, щас добавим" и всё 🫠 пока. Когда ловлю себя на этом чувстве беспомощности, пытаюсь вернуться в норму. Понимаю, что здесь свой темп. Надо расслабиться, а не напрягаться.