Агенты против экономики лени
Огромная часть consumer-бизнеса зарабатывает не на продукте, а на том, что нам лень. AI-агенты этот источник дохода закрывают.
Это рамка из новой статьи
Citrini Research. Их прошлый текст про 2028 год и белых
воротничков я разбирал.
Между человеком и лучшим решением почти всегда есть трение, а бизнес берёт за него деньги. Авторы называют это рентой и делят на четыре типа:
1. Tedium rent - час висеть на линии, чтобы отменить подписку;
2. Inertia rent - лень искать лучший тариф или переложить деньги;
3. Attention rent - покупаем то, что первым попалось на глаза;
4. Asymmetry rent - посредник знает рынок лучше нас и берёт комиссию за поиск.
Для агента ничего из этого не существует. Ему не скучно час висеть на линии с провайдером.
Он каждый месяц проверяет подписки, раз в год переторговывает страховку, ищет рейсы напрямую у авиакомпании. Замечает, что деньги лежат под ноль процентов, хотя их можно без риска переложить в фонд денежного рынка.
Я уже делился, сколько агенты
сэкономили мне на авиабилетах, медицинских счетах и забытых подписках.
Какие бизнесы в итоге потеряют? Вероятно, не производители.
Отель нужен, Booking уже меньше.
Страховка нужна, сайт сравнения страховок не очень.
Ресторан нужен, агрегатор доставки под вопросом.
Под ударом не продукт, а слой посредников вокруг него.
С подписками то же. LTV многих consumer-компаний держится на том, что клиент забудет отменить или не захочет звонить. У каждого из нас болтается пара таких подписок. Агент превращает этого клиента в человека, который следит за своими деньгами 24/7.
Два важных уточнения, которые я отметил для себя.
1. Рента не исчезает, она переезжает. Ренту за внимание сегодня собирает Google, завтра её соберёт тот, чей агент стоит у людей по умолчанию. Booking потеряет маржу, но не факт, что она достанется отелю. Скорее тому, кто владеет агентом.
2. Скидка для умного клиента существует, потому что большинство клиентов ленивые. Кэшбэк по карте во многом оплачивают те, кто платит проценты по долгу. Дешёвый тариф для тех, кто торгуется, субсидируют те, кто не торгуется.
Когда агент есть у всех, торгуются все. Разница цен схлопывается. Потребитель выиграет меньше, чем кажется, а маржа посредников упадёт сильнее.
В плюсе те, кто ниже интерфейса: платёжные сети, identity, cybersecurity, данные, инфраструктура и сами производители товара или услуги.
Мне это кажется одной из главных идей agentic economy. AI заменяет не только работу человека, он убивает выручку, которая существовала только потому, что человеку было лень сделать пять лишних кликов.
Вопрос, который я бы задал любому consumer-бизнесу: какая часть выручки исчезнет, если у каждого клиента появится помощник, которому не лень?
P.S. Для себя отметил Shopify как акцию, которой готов владеть, и опционы на неё хорошо оплачиваются. Особенно интересно на фоне успеха
Muse: агент может убрать витрину, но Shopify остаётся инфраструктурой: каталог, checkout, payments, Shop Pay. При такой оценке я бы скорее продавал на SHOP страховку, чем просто покупал акцию.
@maxvotek |
linkedin |
substack