Как работает AML-проверка криптовалютных транзакций

😈 Как на самом деле работает AML, когда вам присылают крипту Кажется, все просто. Человек скинул вам монеты - и они ваши. На деле вместе с монетами вы получаете еще и всю их прошлую жизнь. Что мы имеем в виду, когда говорим о санкционных рисках Tether или других монет? У большинства криптовалют история прозрачная. Каждая транзакция записана в блокчейне (это криптографически защищённая неизменная цепочка математических операций если упрощённо) Аналитические сервисы спокойно раскручивают цепочку на годы назад. Что же именно смотрят AML-системы? Они оценивают адреса в цепочке по десяткам параметров. Риск резко растет, если в истории всплывают: - поступления с адресов, связанных с даркнет-площадками; - связь с санкционными кошельками или людьми; - участие в схемах отмывания; - проход через миксеры и сервисы анонимизации; - взаимодействие с серыми обменниками; - происхождение из взломов, скама или других преступлений. И неважно, что эти события произошли три-пять владельцев назад. В блокчейне ничего не стирается. Чем это заканчивается на практике Вы приняли крипту на свой кошелек. А через какое-то время: - биржа внезапно просит документы о происхождении средств; - операции встают на паузу до конца проверки; - вывод ограничивают или полностью блокируют; - приходится объяснять, откуда взялись монеты; Самое неприятное - если «грязные» монеты смешаются с вашими чистыми. Под подозрение могут попасть уже все средства на кошельке. Как снизить риски? Самый рабочий способ - проверить активы до того, как принимать их. Спросите у отправителя с какого кошелька он планирует отправку вам средств. Если заранее проверить нельзя, хотя бы заводите отдельный новый кошелек тестовый платеж и гоняйте проверку уже там. Кароче, история, которая к монетам прилагается, иногда стоит дороже самих монет 🤭 Сталкивались уже с тем, что "чистые" на первый взгляд монеты потом оказывались проблемными?